“เป็นหนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ต” โดยเฉพาะเมื่อเริ่มมีหนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ตแตะหลักหมื่น หลายคนอาจเกิดอาการสับสน
รู้สึกผิดที่ปล่อยตัวเองให้มาถึงจุดนี้ รู้สึกอาย ไม่กล้าปรึกษาใคร เมื่อเริ่มจะจ่ายไม่ไหว
ก็กลุ้มใจ กลัวเสียประวัติ อย ากแก้ไข แต่ก็ไม่รู้จะเริ่มต้นอย่างไร
รวมวิธีปลดหนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ต จากบทความนี้ช่วยคุณได้
1. ขอบคุณตัวเองที่รู้สึกตัวตั้งแต่วันนี้ และอย ากแก้ไขปัญหาหนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ต
คุณรู้ไหมว่า.. มีคนจำนวนมากที่รู้ตัวช้าจนทำให้จำนวนหนี้สูงมาก
และมีอีกจำนวนมากเช่นกันที่ไม่คิดอย ากแก้ไขปัญหาและปลดหนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ต
คุณคือคนส่วนน้อยที่มีความรับผิดชอบกล้าหาญ และรักตัวเองมากพอที่จะไม่ปล่อยให้ปัญหาใหญ่กว่านี้
การลงมือแก้ไขปัญหา โดยเริ่มจากการจ่ายบั ต ร เ ค ร ดิ ตแต่เนิ่นๆ ช่วยป้องกันไม่ให้เกิดการเสียประวัติเครดิตบูโร
ซึ่งนั่นจะทำให้คุณสามารถไปทำธุรกรรมขอวงเงินที่จำเป็นต้องใช้สำหรับในอนาคต เช่น ซื้ อบ้ าน ซื้ อรถ ทำธุรกิจได้
2. ไม่เสียประวัติ ถ้าจ่ายหนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ตตรงเวลาทุกเดือน
การเสียประวัติ จะเกิดขึ้นเมื่อเรา “ผิดนัดชำระหนี้” ดังนั้น ดังนั้น ต่อให้เราเพียงแค่ “จ่ายขั้นต่ำ”
หนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ตแต่ถ้าจ่ายตรงเวลาทุกเดือน ก็ไม่เสียประวัติ หัวใจสำคัญของการรั ก ษ าประวัติ คือ
การไม่ผิดนัด ต้องจ่ายทุกเดือน ทีนี้ปัญหาจะเกิดขึ้นเมื่อเราเกิดอาการ “จ่ายหนี้ขั้นต่ำบั ต ร เ ค ร ดิ ตไม่ไหว”
เช่น ยอดหนี้พุ่งไปที่ 80,000 บาท (อาจเกิดจากการก่อหนี้สะสมหลายๆ บัตรรวมกัน)
ทำให้ต้องจ่ายขั้นต่ำ 10% คือ 8,000 บาท ต่อเดือน แต่เราจ่ายหนี้จำนวนเท่านี้ไม่ไหว จ่ายแล้วเราไม่เหลือเงินพอใช้จ่าย
หัวใจของการปลดหนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ตแบบไม่เสียประวัติ คือ ต้องทำให้เรา “จ่ายไหว และไม่ผิดนัด”
นั่นคือต้องไปทำให้จำนวนเงินที่จ่ายหนี้ต่อเดือน.. เป็นจำนวนที่เราจ่ายไหวและจ่ายได้ทุกเดือนต่อเนื่องจนกว่าจะหมดหนี้
3. ตั้งเป้าหมายที่เป็นไปได้ หนี้หลักหมื่นแก้ไม่ย ากอย่างที่คิด
จริงอยู่ว่าการปลดหนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ตหลักหมื่นนั้นดูเหมือนย าก
แต่ไม่ว่าจะกี่หมื่นก็สามารถหมดได้ถ้าคุณตั้งเป้าหมายและมุ่งมั่นที่จะทำให้หมดไป
ซึ่งการจ่ายหนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ตจะหมดเร็วหรือช้า ขึ้นอยู่กับความทุ่มเท ลองคำนวณง่ายๆ โดย
– รวบรวมยอดเงินต้นของหนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ตที่มีทุกใบเพื่อให้รู้ชัดเจนว่าเรามีหนี้เท่าไหร่กันแน่
-คำนวณ ทำงบประมาณรายจ่ายอื่นๆ ที่เราจำเป็นต้องใช้ในแต่ละเดือน
-รายได้ หักรายจ่ายจำเป็นแล้วเหลือเท่าไหร่ที่พอจ่ายหนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ตต่อเดือน
-เลือกตั้งเป้าหมายการปลดหนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ตให้หมดภายในกี่ปี เท่าที่เราไหว
จำไว้ว่าจงเลือกจำนวนที่ไม่สูงเกินไปจนทำให้การเงินของเราตึง
ไม่งั้นเกิดติดขัดขึ้นมา เราอาจต้องกลับไปเป็นหนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ตอีก
4. หาทางเลือก เลือกทางที่ใช่ ลงมือทำ
เมื่อผ่านขั้นตอนในข้อ 3 แล้ว ทีนี้เราก็มาหาทางเลือก แล้วลงมือทำกัน
ถ้าหักรายจ่ายจำเป็นแล้วยังเหลือเงินพอสำหรับการจ่ายหนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ตให้หมดภายใน 10 เดือน ให้ทำดังนี้
-หยุดใช้บั ต ร เ ค ร ดิ ตก่อน
-จ่ายหนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ตด้วยจำนวนเงินที่ “เท่ากันทุกเดือน” ที่มากกว่ายอดขั้นต่ำ จนกว่าจะจ่ายหนี้หมด แทนวิธีการ “จ่ายตามยอดขั้นต่ำที่ต้องชำระ” ในแต่ละเดือน
เนื่องจากยอดที่ต้องจ่ายขั้นต่ำของบั ต ร เ ค ร ดิ ตนั้นจะคำนวณตามยอดหนี้คงเหลือ ซึ่งเมื่อเราทยอยชำระหนี้ไปเรื่อยๆ ภาระหนี้จะลดลงส่งผลให้ยอดชำระขั้นต่ำจะลดตามไปด้วย
ตัวอย่าง เช่น หนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ต 50,000 บาท อัตราด อ ก เ บี้ ยที่ 20% ถ้าเราตกลงจ่ายชำระ “แบบคงที่” 5,000 บาทต่อเดือน (ประมาณ 10% ของยอดหนี้) แบบนี้เท่ากันไปเรื่อยๆ จะทำให้ปลดหนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ตหมดในเวลา 11 เดือน
และด อ ก เ บี้ ยที่จ่ายรวมอยู่ที่ประมาณ 4,167 บาท ถ้าเราจ่ายตามจำนวนที่ต้อง “ชำระขั้นต่ำ” ตาม statement เริ่มที่ 5,000 บาทและลดลงไปเรื่อยๆ ตามยอดหนี้คงค้าง
โดยเดือนที่ 27 เป็นต้นไปจ่ายที่ 500 บาททุกงวด (ตามยอดชำระหนี้ขั้นต่ำสุดที่หลายๆ ธนาคารกำหนด) เราจะใช้เวลา 37 เดือน หรือ 3 ปี กว่าหนี้จะหมด และด อ ก เ บี้ ยที่จ่ายรวมอยู่ที่ประมาณ 8,358 บาท
ถ้าหักรายจ่ายจำเป็นแล้วยังเหลือเงินพอสำหรับการจ่ายหนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ตให้หมดนานกว่า 10 เดือนคือ ต้องเป็น 1 ปีขึ้นไป มีทางเลือกในการหาเงินมาจ่ายหนี้ดังนี้
-หากมีเงินฝากที่ออมเก็บไว้ ให้กันเงินสำรองเผื่อฉุ ก เ ฉิ นไว้สำหรับการใช้จ่าย 3-6 เดือน แล้วส่วนที่เหลือนำปลดหนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ต
-หากมีของสะสมที่ขายต่อได้ และตัดใจได้ ก็ขายแล้วนำเงินมาจ่ายหนี้ ในอนาคตมีเงินเหลือแล้วค่อยซื้ อสะสมต่อ
-เปิดใจคุยกับครอบครัวถึงปัญหาการปลดหนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ต หากครอบครัวมีเงินช่วยสนับสนุนหรือให้ยืมก็นำมาแบ่งเบาภาระตรงนี้แล้วตกลงเรื่องของการจ่ายคืนกันให้เรียบร้อย
-จำให้ขึ้นใจว่าเรากำลังพย าย ามแก้หนี้อย่างไม่เสียประวัติ ดังนั้น เราต้องทำให้ยอดหนี้ที่ต้องผ่ อ นจ่ายต่อเดือนลดลง จนถึงจุดที่เราจ่ายหนี้ไหวทุกเดือนอย่างต่อเนื่อง
หากจำเป็นต้องจ่ายด อ ก เ บี้ ยโดยรวมมากขึ้นก็ควรยอมรับผลของมันบ้ าง เพราะเรากำลังต้องการแก้ปัญหาหนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ตแบบไม่เสียประวัติ อย่าเป็นคนที่ไม่ยอมเสียอะไรเลยแถมแก้ปัญหาก็ไม่ได้
5. สร้างวินัยทางการเงิน รั ก ษ ากำลังใจ ตลอดเส้นทางการจ่ายหนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ต
-เรียนรู้จากเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นว่าพฤติกรรมการใช้เงินแบบไหนที่เราจะไม่ทำอีก
โดยไม่กล่าวโทษซ้ำเติมตัวเอง แต่เรียนรู้เพื่อเดิน-หน้าต่อ ใช้ชีวิตให้ดีขึ้น
-รั ก ษ าเครดิต จ่ายหนี้ต่อเนื่องทุกเดือน
-ทำงบประมาณ จดรายจ่าย คอยดูแลจัดการเรื่องเงินของตัวเอง
-ไม่ซื้ อสิ่งที่ไม่จำเป็น รอคอยเป็น
-หารายได้เพิ่มเมื่อมีโอกาส พัฒนาตัวเองอยู่เสมอ เมื่อมีรายได้เพิ่ม
ก็มีโอกาสที่เราจะไปปลดหนี้บั ต ร เ ค ร ดิ ตให้หมดเร็วขึ้นได้
ที่มา : k r u n g t h a i
