ใครไม่เคยเป็นหนี้ ไม่รู้หรอกว่า“เป็นหนี้ มัน ท ร ม า น ” จริงดังที่เขาว่ากัน “การไม่มีหนี้เป็นลาภอันประเสริฐ” แต่บ่อยครั้งที่เรา “พลาด” ไม่ว่าจะเป็นจากเรื่องของการ ล ง ทุ น
(อันนี้พออนุโลม) แต่ที่หนักคือการเป็น “หนี้ที่ฟุ่มเฟือย” แบบนื้ถือว่าใช้จ่ายเกินตัว จนกลายเป็น “หนี้ท่วมหัว เอาตัวไม่รอด”ผมเองก็เคยพลาดไม่ว่าจะเป็นเรื่องการ ล ง ทุ น
แม้ปัจจุบันจะรอบคอบมากยิ่งขึ้นในเรื่องนี้ แต่ที่หนักสุดก็คงเป็นหนี้ที่ปล่อยตัวปล่อยใจ หลงใหลได้ปลื้มไปกับพวกบัตรเครดิต ประเภทเอาน่า เดี๋ยวก็ค่อยผ่อนจ่ายเอาจนสุดท้าย
เต็มวงเงิน เงินเดือนได้มาก็ต้องมาผ่อน นี้กันจนหัวโตทีเดียวผมผ่านช่วงเวลา เ ล ว ร้ า ยในการตกอยู่ในภาวะ “ลูกหนี้ ไม่มีเงินจ่าย” มาแล้ว เข้าใจดีครับ เป็นหนี้มันหน้ามืดตัว
มัวขนาดไหนเป็นภาวะกลัวเสียงโทรศัพท์ ไม่อยาก มองไปรษณีย์ มาส่งใบแจ้งหนี้ ทวงหนี้ ส า ร พั ด กว่าจะผ่านมาได้นี่ทุกข์ระ ท ม เกินจะบอกใครครับเคล็ดลับเบื้องต้น
ที่ผมมานั่งทบทวนว่าตอนนั้นผมทำอะไร และก้าวผ่านเวลานั้นมาอย่างไร 10 ข้อนี้ขอ แ บ่ ง ปั น เป็นแนวทางให้กับคนที่ “เป็นหนี้” ได้ลองนำไปปรับใช้กันนะครับ
10 วิธีเดินออกมาจากกองหนี้
1.ล้างใจ ก่อนล้างหนี้
หนี้มันล้างยาก ต้องใช้เวลา สิ่งที่ต้องทำก่อนคือล้างใจให้เราไม่ทุกข์เสียก่อน เพราะยิ่งทุกข์ (แ ม ร่ ง )ก็คิดอะไรไม่ออก ยิ่งทำให้ชีวิต แ ย่ ไม่ต้องไปสนใจเรื่องหนี้ โฟกัสเรื่องใจ
ก่อนทำใจให้สบายล้างใจให้เป็นสุข อาจจะใช้วิธีเข้าวัดบ้าง ระบายความทุกข์ที่มีให้เพื่อนฟังบ้าง หาที่ปรึกษาคนที่คอยรับฟังเราบ้าง ระบายทุกข์มันออกไปเสียแล้ว มาตั้งหลัก
จัดการกับ “หนี้ที่มีอยู่” ลืมๆหนี้มันไปสักพัก แล้ว กลับมาสู้กันใหม่ ด้วยหัวใจที่เข็มแข็งกว่าเดิม
2.บันทึก รวบรวมหนี้ที่มีออกมา
ได้เวลาที่ต้องมา รวบรวมหนี้ที่เรามีแล้วครับ เป็นหนี้ที่ไหนบ้าง เป็นเท่าไหร่ เป็นมาได้อย่างไรลองนำมาบันทึกทำเป็นบัญชี (หนั ง หม า) ให้ชัดเจนครับการรวมหนี้เราอาจจะ
ได้เห็นตัวเลขที่มันมาก ก็อย่าไปตกใจหรือ เ ค รี ย ด กับมันนะครับ เราทำเพื่อให้รู้ว่า “หนี้” ที่เรามีนั้นมันมากน้อยขนาดไหน และจะจัดการกับ “หนี้” ตัวไหนก่อนประโยชน์อีกอย่าง
เราจะได้มานั่งทบทวนตัวเองครับว่า เราได้ทำอะไรผิดพลาดในชีวิตเกี่ยวกับการจ่ายเงินมาในอดีต เพื่อเป็น “ภูมิคุ้มกัน” ในการวางแผนการใช้จ่ายเงินในอนาคต
3.เรียงรับดับการจ่ายหนี้จากด อกเบี้ยต่ำ ไปหา ด อ ก เบี้ยสูง
คราวนี้เราค่อยๆ มาจัดลำดับความสำคัญของ “หนี้” ที่จะต้องจ่าย หรือเจรจาพูดคุยกับ “เจ้าหนี้ ผู้มีพระคุณ” กับเราแล้วนะครับ เรียงลำดับตาม ด อ ก เ บี้ ย ที่ต้องจ่ายนะครับ
ให้เรียงจาก ด อ ก เ บี้ ย ต่ำ ไปหา ด อ ก เ บี้ ย สู ง (เพื่อความสบายใจ) หลังจากนั้นก็ให้ดูที่จำนวนเงินต้น ลองดูนะครับว่าเมื่อนำเงินต้นมาคูณกับ ด อ ก เ บี้ ย ที่ ต้องจ่ายใน
แต่ละเดือน “หนี้” ก้อนไหนเป็นจำนวนมากที่สุด เราจะให้ความสำคัญกับ “หนี้” ก้อนนี้ก่อนนะครับ
4.เจรจา พูดคุยกับเจ้าหนี้เรียงลำดับจาก ด อ ก เบี้ยสูงไปหา ด อ ก เบี้ยต่ำ
ได้เวลาเจรจากับเจ้าหนี้แล้วครับ “เข้าไปคุยกับเขาก่อน ก่อนที่เขาจะส่งใบทวงหนี้มาหาเรา”อย่าพาตัวเองไปเข้ามุมอับหรือถ้าอยู่ในมุมอับแล้วก็หาทางเบี่ยงเลี่ยงมันออกมา
ให้ได้ไม่อย่างนั้นเราจะยิ่ง แ ย่ไม่มีเจ้าหนี้ที่ไหนเขาไม่อยาก ได้เงินคืนหรอกครับเขาคงไม่ถึงขั้นต้อง ฆ่ า ต้องแกงกัน (ยกเว้นหนี้นอกระบบนะ) ดังนั้นสิ่งที่ดีที่สุดคือการ “ยืมรับ”
และ พูดคุยเจรจาผ่อนจ่ายเท่าที่เราพอทำได้ แสดงให้เห็นถึงความ พ ย า ย า มของเรา หากจำเป็นต้อง “ขาย” บางอย่างเพื่อนำมาลดหนี้ ถ้าสิ่งนั้นมันเป็นสิ่ง “ฟุ่มเฟือย”
ไม่จำเป็น ผมแนะนำว่าให้ขายไปเถอะครับ
5.หนี้ไหนสามารถรีไฟแนนท์ได้ควรทำ
มีหนี้บางประเภทสามารถทำรีไฟแนนท์ เพื่อยืดระยะเวลา การจ่ายออกไป นำเงินก้อนมาผ่อนจ่ายหนี้ก้อนอื่น ผมมองว่าหาก จำเป็นที่จะต้องรวมให้ “หนี้” มาเหลือ “เจ้าหนี้”
คนเดียวเป็นสิ่งที่ควรทำ ดีกว่าการมีเจ้าหนี้หลายคนนะครับ เพราะมันมีความ “หลากหลาย”เรื่อง ด อ ก เ บี้ ย วิธีการเจรจา เงื่อนไขต่างๆ หากเราสามารถทำให้เจ้าหนี้เหลือแค่
1-2 รายมันจะง่ายในการคุย และเจรจาและช่วยกันหาวิธีผ่อนชำระหนี้นั้น
6.หยุดสร้างหนี้ใหม่ ค่อยๆ สะสางหนี้เก่า
ระหว่างนี้ “ห้าม” สร้างหนี้ใหม่ที่ “ฟุ่มเฟือย” โดยเด็ดขาดครับหน้าที่อย่างเดียวคือ “หาเงิน” มาจ่ายหนี้เก่าที่ทำไว้ให้หมดอยาก ให้คิดถึงภาพ โอ่งหรือ ถังใส่น้ำ นะครับถ้ามันรั่ว
เพราะ “หนี้ใหม่” หรือรูใหม่ขึ้นมาอีก เติบน้ำในถังเท่าไหร่ก็ไม่มีวันเต็ม อุดรูนี้ รูโน้นโผล่ ยิ่งปะยิ่งรั่ว น้ำยิ่งทะลัก ต้อง “หยุด” โดยเด็ดขาดมีหน้าที่ ปิด รู รั่ ว เพียงอย่างเดียวเท่านั้น
เตือนสติตัวเองไว้ครับ ครั้งนี้จะเป็น “เป็นหนี้ครั้งสุดท้าย”
7.เพิ่มรายได้ให้ได้มากที่สุด
วิธีการพูดคุยผ่อนชำระหนี้เป็นส่วนหนึ่งในการปิดรอยรั่ว เท่านั้นยังไม่พอครับเราต้องหาเงิน เพิ่มรายได้เข้ามาด้วย ไม่รู้ว่าใครเป็นเหมือนผมไหมตอนไม่มีหนี้ชีวิตก็ชิลๆแต่พอเป็น
หนี้ศักยภาพเพิ่มขึ้นเยอะเลย ทำได้ แมร่งทุกอย่าง ขายของตลาดนัด งานออนไลน์เรียกว่าช่องทางไหนที่ทำให้มีรายได้ เพิ่มขึ้นรีบวิ่งเข้าไปทำเลยทีเดียว ลองสำรวจตัวเอง
นะครับอะไรที่เรายังทำได้อีก การเป็นหนี้ มันก็มีข้อดีตรงนี้หละครับ “เพิ่มความสามารถในการหาเงิน” เราได้
8.รัดเข็มขัด ใช้จ่ายเท่าที่จำเป็น
เราน่าจะพอ “ซาบซึ้ง” และเข้าใจแล้วใช่ไหมครับว่าความ “ฟุ่มเฟือย” มันทำให้ชีวิตเรามัน “วุ่นวาย”ที่ต้องหาเงินมาจ่ายหนี้สินต่างๆ นานาภาวะที่เป็นหนี้ จ่ายให้น้อย หาให้มาก
ต้องหัดสะกดคำว่า “พอเพียง” ให้เป็นคือ เรียนรู้ประสบการณ์ สร้างภูมิต้านทาน จากประสบการณ์นั้นนำความรู้มาต่อ ยอด สิ่งใหม่ครับ อะไรที่มัน ไม่จำเป็น ตัดๆ ออกไป
รัดเข็มขัดข จั ด ไ ข มั น ส่วนเกินค่าใช้จ่ายครับ รับรองชีวิตเราจะดีขึ้น
9.หากจำเป็นต้อง ล ง ทุ น ต่อ ให้เริ่มที่ลงแรง แลกกับ ล ง ทุ น ไปก่อน
จะหาเงินมันต้องใช้ทุน แต่ทุนไม่มีก็ต้องไปกู้หนี้ยืมสินเขามาอีก แล้วอย่างนี้เมื่อไหร่หนี้จะหมด!!ลองใช้วิธีลงแรงแลกทุนยกตัวอย่าง ผมใช้วิธีการขายออนไลน์แบบ D r o p s h i p คือ
ไปดูสินค้าอันไหนที่มีคนสนใจ ก็ติดต่อเจ้าของสินค้า นำรู้สินค้ามาโพ ส ขายก่อนอาจได้กำไรไม่มากนักแต่ทำอย่างไรได้เราไม่มีทุน ก็ต้องใช้วิธีการแบบนี้ไปก่อนขายได้แล้ว
ค่อยให้ลูกค้า โ อ น เงินให้เรา เราก็ โ อ น ให้กับเจ้าของสินค้าอีกทีหักส่วนต่างค่อยๆ เก็บกำไรที่ได้มาเป็นทุน ในการ
ล ง ทุ น ต่อไป เงินน้อยต้องคิดให้มากเงินมากยิ่งต้องคิด
ให้มากเข้าไปอีกนะครับ ใช้ความคิด แรงกายก่อนที่จะใช้เงินในการแก้ปัญหาหรือ ล ง ทุ น
10.เปลี่ยนพฤติกรรมจากการผ่อนจ่ายเป็นหยอดกระปุกได้ครับแล้วค่อย ซื้ อ
หยุด !! พฤติกรรม “ ร า ช า เ งิ นผ่อน” เป็นวิธีการหยอดกระปุกสะสมเงินแทนดีกว่าครับอยาก ได้อะไรก็เก็บใส่กระปุกออมสินไว้เขียนไว้เลยเงินนี้เก็บเพื่อน บลาๆๆได้เงินครบ
เมื่อไหร่ก็ค่อยนำเงินนั้นออกมาซื้ อ ถ้าสินค้านั้นมันหมด ไม่มีขายก็ถือว่าเราได้เก็บเงินเพื่อเป็นทุนทำอย่างอื่นไปครับหนี้ เป็นเรื่องที่เราควรเรียนรู้ และทำความเข้าใจนะครับ
ตอนเราลำบากหนี้สินมักจะเป็นเรื่องที่สร้างความทุกข์ ให้กับเรามากมายแต่เมื่อเรามีเงินมีกิจการที่ดีขึ้น “หนี้” จะเป็นตัวช่วยในเรื่องการบริหารเงินสดให้กับเราได้นะครับ ยิ่งธุรกิจดี
เครดิตดีแหล่งเงินทุนก็จะยิ่งยินดีที่จะให้เราเป็น “หนี้” ถึงตอนนี้ “หนี้” ก็คงกลายเป็นเรื่องคงเป็นเรื่องที่ “สบายๆ “ ที่เราจะแก้ไข ป้องกัน แล้วนะครับ “โชคดี หนี้สิน หมด” กันทุกคนครับ
ขอขอบคุณ t a o k a e m a i
